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최근에 ‘신생아 특례대출’ 관련 글 엄청 올라오는 거 느끼셨쥬?
출산 장려를 위한 정부 정책인데요, 금리도 낮고 혜택도 많다니까 혹하긴 하쥬ㅎㅎ
저도 첨엔 “이거 무조건 해야 되는 거 아냐?” 싶었는데요!
하나하나 따져보니까… 그게 또 무조건 좋은 건 아니더라구요😗
특히 아기 더 낳을 생각 없는 가족이라면?
이게 과연 맞는 선택일까? 고민 좀 해봐야 함다!
그래서 오늘은 신생아 특례대출이랑 보금자리론을
직접 비교해보면서 어떤 점이 유리하고
어떤 점은 조심해야 할지 진짜 솔직하게 알려드릴게요💬
결론은 무조건 “YES!”가 아니라는 점,
같이 하나씩 뜯어보자구요~
| 주택 대한민국 평균 맞벌이 가족(부부합산 연봉 1억원) 신규 아파트 분양(34평, 6억) 2025년 하반기에 입주 예정 생애 최초 구입으로 LTV 80% => 4.8억 대출 가능하나 아파트의 50%인 3억 대출 예정 청약 10년, 아기 추가 계획 없음. |
1️⃣ 금리 차이부터! 누가 더 이득이쥬?
- 보금자리론: 고정금리 3.85% 기준에
- 신생아 우대 0.2%
- 맞벌이 우대 0.2%
👉 최종금리 3.45%
- 신생아 특례대출: 기본금리 3% 기준에
- 청약 10년 우대 0.4%
- 신규 분양 0.1%
👉 최종금리 2.5%
단순 금리만 보면 신생아 특례대출이 압승!
1% 가까이 차이 나니까 월 상환금도 훨씬 줄어듭니다💰
2️⃣ 상환 기간 & 안정성은?
- 보금자리론: 최대 50년까지 가능, 초장기 플랜 OK
변동성 없이 쭉~ 같은 금리로 가는 게 핵심이에요
예측 가능성 짱! 갑작스러운 금리 폭등에도 걱정 無
- 신생아 특례대출: 최대 30년, 그리고…
우대 금리 혜택은 최대 5년 (추가 출산 시 15년까지)
즉, 5년 이후엔 일반 대출금리로 바뀔 수 있음⚠️
향후 금리 오르면? 월 부담 확 뛰는 그림😰
3️⃣ 실제 월 상환금 & 이자 총액은?
👨👩👧 무주택 맞벌이 부부, 연 소득 1억
신규 아파트 분양 6억 → 3억 대출, 30년 상환 기준으로 보면!
- 보금자리론: 월 134만원 / 총 이자 약 1.8억
- 신생아 특례대출: 월 119만원 / 총 이자 약 1.2억
5년 동안은 신생아 특례대출이 훨씬 유리합니다
하지만 이후 금리가 급등하면 상황이 바뀔 수 있쥬…
4️⃣ “우리 둘째 계획 없는데요?” 그럼 다시 생각해봐야 함!
신생아 특례대출은 ‘신생아’ 혜택이라
둘째 이상 출산 시 추가 우대 가능
근데 출산 계획 없는 가족이라면?
5년 지나고 끝입니다
그럼 기존 대출이 변동금리로 바뀔 가능성도 높쥬…
2022년엔 주담대 7%까지 찍은 거 아시쥬?
무섭죠 무서워요ㅠㅠ
5️⃣ 금리 인상기엔 고정금리가 체고인 이유!
미래 금리 오르면?
신생아 특례대출 쓰는 가족은 ‘변동지출’ 커지면서
가계 예산 잡기 어려워질 수 있음
반대로, 보금자리론은
고정금리로 쭉~ 가니까
“고정비로 박아놓고 나머진 계획 가능”한 구조
심리적으로도 편안함이 완전 다릅니다
한눈에 보기 정리 & 어떤 가족에게 유리할까?
📌 정리해봅시다!
| 항목 | 신생아 특례대출 | 보금자리론 |
|---|---|---|
| 금리 | 우대 시 2.5% 가능 | 우대 후 3.45% 정도 |
| 상환 기간 | 최대 30년 | 최대 50년 |
| 우대 기간 | 최대 5년~15년 | 고정금리로 전체 기간 |
| 금리 변동 위험 | 있음 (5년 이후) | 없음 (고정금리) |
| 추가 출산 필요 | 우대 연장을 위해 필요 | 출산 여부 무관 |
👍 이런 가족이라면 신생아 특례대출이 유리해요!
- 둘째, 셋째 출산 계획이 확실한 가족
- 단기적으로 이자 부담 크게 줄이고 싶은 경우
- 5년 내 자산매각 or 대환 대출 계획 있는 경우
🙅 이런 가족은 보금자리론이 더 나을 수도 있어요!
- 추가 출산 계획 없는 가족
- 장기적인 월 상환 금액 예측이 중요한 경우
- 금리 변동에 민감해서 심적으로 안정감이 필요한 분
혹시 지금 대출 고민 중이신가요?
신생아 특례대출에 혹~ 하셨던 분들 많으실 텐데요,
이 글 보시고 자기 상황에 맞게 더 냉정하게 판단해보셨으면 좋겠어요!
그리고 금리는 결국…
내렸다 올랐다 반복할 운명이니까 ㅋㅋ
무작정 ‘지금 싸다!’고 들어가는 건 ❌
가족계획, 재정상황, 장기 플랜까지 싹 고려해보셔야 합니당 🙌
